Un Poder Notarial Financiero Duradero (“DFPOA”) es un documento legal en el que usted, el “director”, elige a alguien, el “agente”, para administrar su dinero y propiedad por usted. La palabra “duradero” significa que es efectivo de inmediato, y cuando algo sucede, no puedes tomar decisiones.

¿Por qué es esencial?

Protección: Si se enferma o se lastima y no puede administrar su dinero, la persona que ha elegido puede intervenir. De esta manera, tus facturas se pagan, y tu propiedad queda cuidada. También evita que las instituciones financieras interpreten sus registros médicos (hay “POA en marcha” que se analizan a continuación, solo son efectivos en una fecha o evento, generalmente un diagnóstico médico)

Elección: Sin un DFPOA, es posible que se encuentre en la ruina financiera o que un tribunal decida quién maneja sus cosas. Al tener este papel, consigues elegir a alguien en quien confíes con tu dinero y activos. Tu DFPOA se puede cambiar en cualquier momento, siempre y cuando aún tengas capacidad mental, por lo que si algo sucede entre tú y el director, puedes cambiar quién es el director.

Tranquilidad: Conocer a alguien en quien confías está listo para ayudar si es necesario puede ser tranquilizador.

Las trampas de un poder notarial duradero:

Si bien un DFPOA puede ser súper útil, no está exento de algunas desventajas.

Confianza: Es efectivo de inmediato. Teóricamente, el agente podría borrar todo tu dinero el día que lo firmas (sufrirían repercusiones - sigue leyendo). Le estás dando mucho poder a alguien. Si no son dignos de confianza, podrían hacer un mal uso de su dinero o propiedad.

Los malentendidos: Es crucial hablar con tu director y asegurarte de que conozcan tus deseos. Como todas las relaciones, tener líneas claras de comunicación es clave. Es fundamental que tengas claras las expectativas establecidas con tu agente.

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Poder notarial duradero frente a un poder de resorte:

Es posible que escuche hablar de otro tipo llamado “Poder notarial que está en primavera”. Aquí está la diferencia:

Poder notarial duradero es efectivo el día que lo firme. Incluso si estás perfectamente bien, tu agente puede actuar. Poder notarial: “Resalta” a la acción solo cuando ocurre un evento específico, como si un médico dice que ya no puedes tomar decisiones. El poder notarial en primavera elimina algunos de los riesgos de que su agente actúe de manera inapropiada, pero crea un nuevo riesgo: las instituciones financieras interpretan su diagnóstico médico. Es sumamente importante hablar con su abogado para evaluar los riesgos y recompensas de ambos tipos de poder notarial.

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¿Aún puedes tomar decisiones después de firmar?

¡Sí, puedes! El hecho de que firme un DFPOA no significa que renuncie al control. Aún puedes tomar todas tus decisiones. El agente está ahí como backup. Si se siente mejor o cambia de opinión sobre su agente, puede cambiar o revocar la DFPOA en cualquier momento.

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¿Qué hace el “Agente”?

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Pagar facturas: Si no tiene configurado un pago automático para todos sus gastos, su agente puede emitir pagos por usted. Esto incluye renta, utilidades, ¡o incluso tu suscripción a Netflix!

Administración de Inversiones: Si tiene acciones o cuentas de inversión, su agente puede vigilarlas. Pueden comprar o vender en función de lo que sea mejor para ti.

‍Compra o Venta de Propiedad: Su agente puede comprar y vender bienes raíces, automóviles y otros artículos que pueda necesitar para su salud y bienestar.

‍Acceso a cuentas bancarias: Su agente puede depositar o retirar dinero de sus cuentas. Esto puede ser extremadamente útil si tienes a alguien a quien regularmente pagas en efectivo o cheque (es decir, le pagas al chico vecino cada semana para cortar el pasto; ¡tu agente puede retirar dinero de tu cuenta bancaria para pagarle al emprendedor en ciernes!).

Presentación de impuestos: Su agente puede asegurarse de que sus impuestos se presenten y paguen a tiempo.

‍Manejo de Deuda: Si le debes dinero a alguien, tu agente puede negociar con ellos, establecer planes de pago o incluso saldar deudas.

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La responsabilidad del agente:

El agente siempre debe actuar en su mejor interés. Los agentes no pueden usar su dinero para su propio beneficio. Existen leyes que crean responsabilidad para el Agente si actúa fuera de su autoridad o para su propio beneficio. Su agente también debe registrar todas las transacciones que complete en su nombre.

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¿Puede el agente hacer todo?

¡De ninguna manera! Hay algunos límites sobre lo que un agente no puede hacer. Los agentes no pueden cambiar su testamento ni tomar decisiones médicas en su nombre (¡usted firma un poder notarial de atención médica por separado para eso!).

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En conclusión:

Un DFPOA no es un juego libre para todos. Su agente elegido tiene pautas a seguir y siempre debe actuar con sus mejores intereses en el corazón. Entonces, elige sabiamente y mantén abiertas las líneas de comunicación. ¡Tus tesoros merecen la mejor atención!

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