Comprensión de las designaciones de beneficiarios para la planificación patrimonial en Ohio

Introducción: El papel de las designaciones de beneficiarios en la planificación patrimonial de Ohio

En el estado de Ohio, no necesita una designación de beneficiario. Sin embargo, un beneficiario designado en una cuenta permite que su (s) activo (s) se transfiera inmediatamente y fuera de la sucesión. Esta designación se denomina designación de “transferencia en caso de fallecimiento” o “pagadero al fallecer”. Cada vez que inicie un nuevo seguro de vida, o cuenta de corretaje, el proveedor le pedirá que nombre a un beneficiario. Es menos común, aunque sigue siendo una opción viable, para cuentas corrientes, cuentas de ahorro, títulos de vehículos automotores, y bienes raíces. Cada vez que un proveedor le pide que nombre a un beneficiario, ¡le están ayudando a usted (y a su beneficiario) con la planificación patrimonial!

Por qué nombrar a un beneficiario es crucial para la transferencia de activos y evitar la transferencia de patrimonios

Cuando nombra a un beneficiario, está haciendo un registro legal para transferir ese activo a la persona que figura como beneficiario. Esto permite que el activo se transfiera inmediatamente después de su muerte y fuera de la prueba probatoria. Un beneficiario no tiene ningún interés en el activo mientras usted está vivo; sus intereses de propiedad solo se hacen efectivos a partir de su muerte. El beneficio de tener un beneficiario: a) el beneficiario tiene acceso casi inmediato al activo, b) la transferencia no es de registro público, y c) el patrimonio evita el gasto y retraso de la sucesión.

Diversos activos elegibles para transferencia/pagadero en las designaciones de defunción

Varios activos pueden transferirse con una simple transferencia/pagadero al momento de la designación de defunción. Las cuentas bancarias, los planes de jubilación, las cajas de seguridad, las cuentas de inversión, los títulos de automóviles y los bienes raíces pueden transferirse fuera de la sucesión usando una transferencia/pagadera en la nominación de muerte. Todas las instituciones financieras e incluso la BMV tienen formularios internos para que sus clientes los utilicen para hacer dicha designación. ¡Esta es una manera gratuita/de bajo costo y fácil de tener transferencia de activos fuera de la sucesión! Para que los bienes inmuebles se transfieran a través de una designación de beneficiario, un transferencia de declaración jurada de defunción tiene que ser archivado en la oficina del Registrador del Condado en el condado donde se encuentra la propiedad. La clave de cada una de estas designaciones es que tienen que ser archivadas mientras estés vivo y de sano juicio. Todas las designaciones pueden cambiar durante tu vida yendo a la Institución Financiera, BMV, o Registrador del Condado y llenando la documentación correspondiente.

Revisión periódica de las designaciones de beneficiarios: una imprescindible en la planificación patrimonial

Algunas personas piensan que la planificación patrimonial es “establecerlo y olvidarlo”. Eso simplemente no es cierto: cada vez que tenga una suma o resta a su familia o agregue activos, es importante revisar su plan patrimonial y sus designaciones. En Ohio, si configura todas sus designaciones mientras está soltero, ¡es posible que su cónyuge tenga que pasar por una sucesión solo para obtener los fondos en su cuenta corriente! Los eventos clave de la vida que deberían desencadenar una revisión de su plan patrimonial son el matrimonio, el divorcio, la muerte en la familia, el nacimiento en la familia, la adopción, la adquisición de bienes raíces, y el aumento significativo del patrimonio neto.

Navegando por activos no asignados: sucesión y distribución de bienes en Ohio

Si tiene un activo que no tiene un beneficiario en el archivo, el activo pasará de acuerdo a su testamento (si tiene uno) o bajo el estatuto de ascendencia y distribución de Ohio (si no tiene uno). Los tribunales de testamento tienen un agilizar el proceso si el valor del activo es mínimo ($35,000 para un individuo o $100,000 para una pareja), de lo contrario tendrá que pasar por un proceso de testamento completo que lleva meses y puede costar cientos o miles de dólares para completarlo.

Encontrar Soporte Experto en Planificación Patrimonial en Ohio

En ALH Law group entendemos lo difícil planificación patrimonial puede ser. Nuestro equipo cuenta con una gran cantidad de conocimientos en planeación patrimonial desde asesorar a clientes así como nuestra propia experiencia personal. La planificación patrimonial es esencial para ayudar a tus seres queridos a manejar tu paso con el menor estrés posible. Reserve una llamada con nosotros ¡para comenzar su planificación hoy mismo!