Tres no es una multitud: Planificación patrimonial para triples

Al igual que con cualquier relación, los puples necesitan considerar el futuro, especialmente cuando se trata de la distribución de activos y las responsabilidades de toma de decisiones. Como todas las relaciones, la comunicación es clave para un triple exitoso. Una pieza que a menudo se pasa por alto, pero increíblemente esencial de la relación, es la planificación patrimonial, especialmente porque ningún estado reconoce a múltiples cónyuges.

¿Por qué la planificación patrimonial es crucial para Threples?

La planificación patrimonial para grupos no se trata solo de distribuir activos. Se trata de asegurar que todas las partes en la relación sean protegidas, reconocidas y que se respeten sus deseos. Las principales preocupaciones para los triples incluyen:

• Decisiones en materia de salud: Si un miembro de la pareja queda incapacitado, las decisiones relativas a su atención médica podrían recaer sobre el miembro biológico más cercano de la familia y no sobre sus parejas, a menos que se hayan tomado disposiciones.
• Distribución de activos: Sin un testamento o plan patrimonial, los bienes de una pareja fallecida podrían no distribuirse como hubieran deseado, lo que podría dar lugar a posibles disputas o consecuencias no deseadas. Las leyes actuales de decencia y distribución prevén que los bienes se distribuyan de manera que pueda dejar fuera uno o ambos miembros restantes de la triple.
• Decisiones sobre el cuidado de los niños: Si la pareja tiene hijos, es vital establecer una tutela clara y los derechos parentales para todos los involucrados.

Conceptos básicos de planificación patrimonial para triples

Si bien cada triple es único, aquí hay algunos pasos fundamentales a considerar al embarcarse en la planificación patrimonial:

• Redactar un testamento: Esta herramienta fundamental de planeación patrimonial le permite especificar quién hereda su propiedad, quién será el albacea de su patrimonio, y en su caso, quién se convertirá en el tutor de sus hijos menores de edad. Se debe tener cuidado adicional si dos miembros de la pareja están casados entre sí y el tercer miembro no está casado.
• Poder notarial: Este documento legal permite que una persona actúe en nombre de otra. Cada miembro del grupo debe considerar tener tanto un poder notarial financiero como un poder notarial de atención médica.
• Directivas de atención de la salud: Estas son instrucciones sobre qué tratamiento médico querría o no el individuo si se vuelve incapaz de comunicar sus deseos.
• Fideicomisos: Especialmente para los grupos, los fideicomisos pueden ser una herramienta invaluable. Los fideicomisos permiten más flexibilidad que los testamentos y pueden garantizar que los activos se administren y distribuyan de acuerdo con pautas muy específicas. Un fideicomiso de vida revocable, por ejemplo, permite que los activos se transfieran fuera de la firma de testamentos, lo que podría ofrecer más privacidad y eficiencia.

Consideraciones únicas para los triples

Los cuádruples enfrentan desafíos que las parejas tradicionales podrían no. Aquí hay algunos detalles para abordar:

• Acuerdos de Copropiedad: Si la triple compra propiedad en conjunto, es esencial tener un acuerdo claro de copropiedad. Este contrato puede detallar cómo se posee la propiedad (por ejemplo, igual o en diferentes acciones), cómo se dividen los gastos y qué sucede si un socio quiere vender su parte o fallece.
• Derechos de los padres: Si hay niños involucrados, establecer la patria potestad es crucial. Dependiendo de su jurisdicción, es posible que el tercer socio no tenga derechos parentales automáticos. Los acuerdos legales de adopción o tutela pueden ayudar a salvaguardar la relación de cada miembro con sus hijos.
• Claridad financiera: Con tres individuos, el panorama financiero puede ser complejo. Todas las partes deben ser transparentes sobre su situación financiera. Considera la posibilidad de crear una cuenta conjunta para gastos compartidos, mientras mantienes cuentas individuales para gastos personales.

La planificación patrimonial para parejas se trata de asegurar que en tiempos de crisis, emergencias de salud o muerte, el amor y el compromiso compartidos por los tres socios sean honrados y protegidos. Con una planificación adecuada y una comunicación abierta, los travesaños pueden enfrentar el futuro con confianza y seguridad.